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不用担保的借钱炒股

发布时间:2021-01-08 03:02:24 阅读: 来源:硅酸铝厂家

晨报记者 谢磊

“需要资金做股票吗?我这里可以借给你,不用任何担保,也不参与你的收益分成。 ”最近几天,股民小张总是被类似的电话、短信骚扰。在这一轮新股上市后的连续涨停,以及A股近来一波“六连阳”的刺激下,这样的消息让小张等喜欢冒险、又缺少资金的投资者坐不住了。

真有这样的好事?记者调查后发现,这类借款就是俗称的“配资”业务,即由借款公司根据投资者的投资额,提供数倍资金配额。在提高了资金量的同时,也由于配资的杠杆效应而加大了客户财务风险。值得注意的是,目前一些P2P平台也开始涉足所谓“配资”领域,使这一原本就游走在灰色地带的金融业务更因此充满不确定性。

专家表示,配资业务下的爆仓案例比比皆是,股民切莫因贪图行情而盲目介入。

配资杠杆最高可达1:10

这是一家位于黄浦区宁海东路某大厦的投资公司,虽然公司主页上称“是一家大型的综合投资类咨询管理有限公司”,但记者在现场看到的,却是3个并不算大的房间内,零散地坐着总共4名工作人员,房内布局简单,装修也很简单。

“我们做配资业务。”得知记者来意,一名姓吴的主管把记者带到会议室,并有意无意地提及,最近股市很火,过来签合同借资金的人很多。“总共大概借了1000多万。”他说。

吴主管说,在他们这里做配资,对客户的初始资金并没有要求。“但也不能太少是不是?少了你也根本做不起来。”他告诉记者,该公司的配资比例为1:5,即客户提供10万元的资金(事实上的保证金),公司就可以提供50万元供客户使用,且配资比例最高可达1:10。当然,这借款不是白借的,客户需要按月支付3%的利息和管理费,也就是说,这笔借款的每年多支出的代价高达36%!

“借款时间长的,利息是可以谈的,但借款的很多都做短线,谁都不敢说自己做一年都能挣钱!”吴主管如此解释。

需由对方提供账户操作

他向记者介绍了整个配资的流程:双方就相关条款达成共识后签订合同,客户先支付利息,并由公司开设股票账户。查验后,客户将个人资金打入该账户,随后公司再将配资金额打入,由客户利用这一账户进行股票操作,且公司能随时监管。对于其提供的账户,在记者的一再追问下,对方最终透露实情:“也是个人去开的账户,但这些人都是我们公司的员工。”

“我们这一行都是这样操作的,安全上你可以放心,我们这么大的公司不可能把客户的钱卷走。”吴主管说,客户不得购买ST类股票、基金以及权证,且购买单支股票的资金不得超过50%。保证金亏损50%即进入警戒线,一旦保证金只剩下25%,除非客户再补充资金,否则公司将强行平仓。“期货也可以买,配资比例是1:10,但我们可能随时帮你平仓。”他强调,这是公司出于风险控制的考虑。

记者随后看到了该公司提供的一份借款合同,上面详细列明了公司的权利,比如发现客户购买非许可的交易品种可强行平仓、客户不得私自更改账户密码、资金受损如何处理等等,但对客户利益的保障,合同上却没有任何说明。“合同嘛,就是大家谈的,客户有顾虑的可以签补充协议。”吴主管说。

收费统一 操作方法相似

在某搜索引擎上,记者输入“配资”,立时显示出数条从事配资业务的公司信息,光上海便有黄浦、闸北、浦东等地分布。

记者随机打开其中排名靠前的几家配资公司网站,发现其无一不标榜自己有多年历史、资金实力雄厚,或者在国内有多家分部。可其中一家公司网页上的图片却显示,几家分部的公司名称却不尽相同,令人生疑。“排名在前面并不代表什么。”淘宝网的一名卖家告诉记者,只要出价比别人高,就可以排在搜索第一位,最低甚至只要50元即可。客户点击一次,便从预付资金中扣一次钱,直至扣完后广告下线。如果只是做网站推广,600元便能得到1年的维护。

值得一提的是,这些配资公司的网站都有在线咨询栏目。通过与不同公司、不同业务员的聊天,记者发现,它们与宁海东路上的那家公司相似,都必须在公司提供的实盘账户中操作,起步资金不限,可以提供的配资比例基本都在1:5,收取的费用为每月3%。

“我们是一次性收取的,有的公司会按照客户的操作次数收取手续费,有的虽然月息低,但还要支付佣金,加起来只多不少。”一名业务员解释。

门槛低杠杆高风险大

事实上,从民间配资公司的业务流程来看,其与证券公司推行的融资融券较为相似。截至7月30日的数据,沪深两市融资融券交易总金额为4406亿元,其中融资占比为98.9%。相比配资业务动辄36%的年息,融资融券所需的年息多不到10%。既如此,为何配资业务还能分到一杯羹呢?“主要是这些配资公司提供的杠杆高,门槛又低,不像融资融券有那么多的限制。”一名证券公司工作人员告诉记者,按照沪深交易所规定,融资保证金比例不得低于50%,即比例不得超过1:1,且客户资产或股票市值要达到一定金额、开户满6个月。除此之外,融资融券对标的股票的范围更加狭窄,很多交易种类不能购买。

然而,看似自由度高的配资业务,实际上隐藏了巨大的风险,杠杆越高,风险愈被放大。假设客户出资10万,以1:5的比例配资,全数买入10元/股的股票,实际动用资金60万元。该股若下跌至9元/股,总资金缩水10%。但对客户自有资金而言,其损失则是6万元,相当于亏损60%。更要命的是,由于保证金损失已经接近强制平仓线,除非客户补充保证金,否则就将遭到配资公司强制平仓—而在A股,跌停实在是很平常的事。

P2P公司也开始玩这个

“目前来说,这种业务仍属于灰色地带,存在监管空白。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新坦言。他还关注到,配资业务已经从线下走向了线上,不少P2P公司也开始玩起了股票、期货配资业务。

某P2P网站介绍,其采取了配资的业务模式,即通过在线申请,借款人用少量的自有资金做本金,向平台理财人借入本金1-5倍的资金,这些资金全部注入平台指定的账户中,用最少的资金赢取最高的利润。

该网站宣称,平台提供股票账户,理财人提供资金,配资人操作股票账户,按月支付利息及服务费的形式,进行配资借贷服务。平台收取配资人0.3%/月的服务费,每月向理财人支付借入资金的利息费。其中,配资者设定利率不能低于建议利率,每月利息提前支付。

配资人作为操盘手操作这笔资金,但不能提现,从而最大限度保证理财人的资金安全。当这些资金亏掉本金之时,也就是配资人自己的资金减去利息全部亏掉之后,平台就将这个账户平仓,平台将剩余的本金和利息返还给理财出资人。“从表面上看,P2P与传统配资相比,只是线下、线上的不同,但P2P的风险要更大。”一名长期研究P2P行业的专家指出,配资人的本金和理财人的钱全部都打入到P2P平台的账户。这些平台和资金没有任何的监管,风险隐患很大,不仅增加了非法集资的可能,也难以避免网站倒闭、甚至跑路的风险。

今年5月曝出网站打不开的股民贷,采取的就是这种配资模式。

(责任编辑:HN666)

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